群星金融姚猛:金融科技如何切入供应链金融?

作者:弋江区易采办公设备经营部  发布时间:2019-01-23 14:15:51
群星金融姚猛:金融科技如何切入供应链金融?

(电子商务研究中心讯)  近日,亿欧对群星金融创始人CEO姚猛进行了专访,现将部分精彩内容辑录如下:

  Q:目前,很多互联网供应链金融创业公司都从快消、餐饮等容易切入的供应链切入,群星金融从核心企业切入难度大吗?

  A:有一种模式是绕过核心企业直接找手持应收账款的供应商,这看起来比较简单,但问题是最大的获益者并没有参与到这个模式中,所以必须直接触达核心企业。

  供应链金融业务本身是多方合力的,供应商获得融资收益、资金方获得超额的风险溢价收益,但真正的驱动者一定是核心企业,它的存在保证了应收账款的真实性,是信用外溢的过程;同时,由"1"获得"N"是批量化、规模化的,如果反过来就是舍近求远。

  群星金融早期尝试过从保理公司来获取核心企业和中小微企业客户,但保理公司业务拓展较慢,且难以把控资产质量,最终还是决定自己从渠道获取。

  其实,供应链金融的业务模式决定了,难点在于商务团队开拓核心企业,尤其是群星金融的目标决策者是民营上市公司的CEO或董事长,需要一套行之有效的降低其成本的服务体系。群星金融目前员工规模100人,商务团队20多人。

  Q:中端市场有哪些特点?

  A:大多数商业模式选择切入点要么高端、要么低端。高端将成本降低一点、低端将产品质量提升一点,都可以顺理成章的切入中端市场。因此中端是被挤压的,大家都不愿意从这块切。

  但供应链金融领域,中等规模的核心企业是最好的切入点,除了少数几家头部的超大型核心企业将金融作为主业之一,其他基本属于空白市场。而且,中端企业的决策链条相对超大型核心企业更为简单、灵活,相对小型企业更为完善,是一个相对容易开拓的市场。

  Q:各参与主体如何分配利润?

  A:银行、信托等金融机构的资金成本平均5%,群星金融收取小比例的服务费。而群星金融的技术手段将整个链条的成本降低了1/3,与中小企业最低18%的综合融资成本相比,存在充足的定价空间。

  并且,群星金融将定价权给到核心企业,核心企业可以根据上下游企业的重要程度和强弱关系,在现金收益和供应链战略价值之间进行权衡和Pricing(定价),最终塑造出一个更具有竞争力的柔性供应链。

  这是一个价值创造的过程,中小微企业最终融资成本的降低来源于服务链条中的风险成本、运营操作成本、营销获客成本的降低,三者缺一不可。这就类似于,电灯取代蜡烛、汽车取代马车,并没有人为此付出更多额外的成本,而是效率的优化。

  Q:除了贸易数据,群星金融的大数据风控还会考察企业的哪些数据?

  A:群星金融不做线下风控,主要依据交易数据来做信用画像。其实,核心逻辑不仅在于数据的全面性,而是对核心数据的挖掘程度。

  目前市场上C端个人信贷的风控很多采用电商数据、社交数据才能进行完整的用户画像,但如果他有用户的工资单,还需要弱相关数据来判断用户的还款能力吗?

  供应链金融业务中,核心数据就是企业的采购、销售贸易的现金流,群星金融主要对最有价值的现金流进行深度分析。

  Q:是否会考虑对接P2P网贷等资金渠道?

  A:金融业务最终都面临一个问题是逆向选择——价格越高,资产质量越差;从民间市场拿资金决定了很难获得最优质的资产,因此供应链金融必须从机构拿资金才能把价值创造出来,这个是非常核心的一环。(来源:亿欧 文/王小平)

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